Control de Riesgos

¿Para qué sirve?

Con Control de Riesgos sabes en todo momento cuánto te puede deber cada cliente antes de que la cosa se complique. Le asignas un riesgo, normalmente el que te cubre tu aseguradora de crédito, y Prana va descontando lo que tiene pendiente en pedidos, albaranes y facturas. Así ves de un vistazo quién va bien y quién está a punto de pasarse.

¿Cuándo usarla?

Cuando trabajas con un seguro de crédito y quieres respetar el límite que te cubre por cliente
Si quieres enterarte antes de servir un pedido de que ese cliente ya va muy justo
Cada vez que necesites repasar qué pólizas vencen pronto para renovarlas a tiempo
Cuando quieres que Prana no te deje facturar a un cliente que ya ha superado su riesgo
Si tu equipo comercial vende sin mirar lo que el cliente tiene pendiente de pago (pasa más de lo que parece)

Cómo funciona, paso a paso

1. Activa el módulo

Control de Riesgos es un módulo adicional. Puedes probarlo gratis durante 15 días y, si te encaja, contratarlo para seguir usándolo.

Activa aquí Control de Riesgos desde el marketplace de Prana

2. Configura cómo quieres etiquetar a tus clientes

Ve al listado de clientes: Contactos > Clientes.
Pulsa en la tuerca que tienes arriba a la derecha.
Indica los dos umbrales, en porcentaje sobre el riesgo que le queda disponible al cliente:
- Umbral verde, por ejemplo un 50 %
- Umbral naranja, por ejemplo un 20 %
Decide si los pedidos consumen riesgo o no. Si lo marcas, en cuanto grabes un pedido ya se descuenta del riesgo del cliente. Si no, el riesgo empieza a contar desde el albarán.
Guarda la configuración.

Con esos dos umbrales, Prana pone a cada cliente una de estas cuatro etiquetas según el riesgo que le queda:

Riesgo ok: le queda un porcentaje de riesgo disponible por encima del umbral verde. Todo en orden.
Riesgo moderado: el porcentaje disponible está entre el umbral verde y el naranja. Conviene echarle un ojo.
Riesgo crítico: el porcentaje disponible está por debajo del umbral naranja, pero todavía le queda algo.
Riesgo superado: el riesgo disponible es cero o negativo.

Al ser porcentajes, los umbrales valen igual para un cliente con 3.000 € de riesgo que para otro con 50.000 €. Esta configuración es común a todos tus clientes y solo tienes que hacerla una vez.

3. Asigna el riesgo a cada cliente

Desde el listado de clientes, abre la vista previa del cliente.
Debajo de los indicadores (los KPI) encontrarás el bloque de riesgo.
Rellena:
- El importe de riesgo concedido
- La empresa aseguradora
- El número de póliza
- La fecha de renovación de la póliza
Si quieres que Prana bloquee la venta a este cliente cuando supere su riesgo, activa el interruptor de bloqueo. Se activa cliente a cliente, así que puedes bloquear a unos y a otros no.

Y ya está. A partir de aquí, Prana hace las cuentas solo.

4. Cómo se consume y se recupera el riesgo

El riesgo va pasando de un documento a otro según avanza la venta. No se cuenta dos veces: cuando un pedido se convierte en albarán, el importe sale del pedido y pasa al albarán.

Riesgo en pedidos: solo si en la configuración has marcado que los pedidos consumen riesgo.
Riesgo en albaranes pendientes de facturar
Riesgo en facturas pendientes de cobro

El riesgo se libera cuando cobras. Hasta que no registras el cobro de la factura, el cliente no recupera ese importe.

¿Y con las remesas? Depende del tipo:

Remesa anticipada: el riesgo se recupera en cuanto grabas la remesa.
Remesa no anticipada: tienes que registrar el cobro de los efectos de la remesa. Hasta entonces, el riesgo sigue consumido.

Los presupuestos nunca consumen riesgo. Puedes hacer todos los que quieras.

5. Qué pasa al crear una venta

Prana revisa el riesgo del cliente dos veces: al crear el documento y al grabarlo.

Si el interruptor de bloqueo está activo y el cliente supera su riesgo, verás un aviso y no podrás grabar el documento.
Si el interruptor está desactivado, verás el aviso igualmente, pero podrás grabar. La decisión es tuya.

6. Controla a todos tus clientes desde el listado

En el listado de clientes tienes dos columnas nuevas:

Riesgo disponible, lo que le queda a cada cliente
Fecha de renovación de la póliza

Ordena por fecha de renovación y tendrás delante qué pólizas vencen primero. Sin buscar cliente por cliente.

Ejemplo práctico

Laura lleva la administración de Suministros Albufera, una distribuidora de material de fontanería en Catarroja con unos 80 clientes, casi todos instaladores. Tienen un seguro de crédito que cubre a cada cliente por un importe distinto.

Situación: Instalaciones Ferrer tiene concedidos 10.000 € de riesgo según su póliza. Ahora mismo tiene 3.500 € en albaranes sin facturar y 5.000 € en facturas pendientes de cobro. Le quedan 1.500 €, un 15 % de su riesgo. Como Laura tiene el umbral verde en el 50 % y el naranja en el 20 %, en el listado aparece con la etiqueta de riesgo crítico.

Acción: El comercial intenta grabar un pedido de 2.000 €. Laura tiene marcado que los pedidos consumen riesgo y el interruptor de bloqueo activado en la ficha de este cliente. Prana avisa de que se supera el riesgo y no deja grabar el pedido.

Resultado: Laura llama a Ferrer, que le paga una factura de 3.000 €. Registra el cobro, el riesgo disponible sube a 4.500 € y el pedido ya se puede grabar. Nadie ha servido mercancía fuera de la cobertura del seguro.

Consejos y buenas prácticas

Usa como riesgo concedido el importe que te cubre la aseguradora, no una cifra a ojo
Registra los cobros en cuanto entren. Si no, el cliente sigue apareciendo con el riesgo consumido aunque ya te haya pagado.
Revisa cada mes la columna de fecha de renovación para que ninguna póliza te pille vencida
Activa el bloqueo en los clientes que más te preocupan y deja solo el aviso en el resto
Piensa bien lo de incluir pedidos: si tardas semanas en servirlos, incluirlos te da una foto más real del riesgo

¿Algo no va como esperabas?

Si un cliente ya te ha pagado pero sigue sin riesgo disponible → comprueba que el cobro está registrado en la factura. Si lo pagó dentro de una remesa no anticipada, falta registrar el cobro de los efectos.
Si no ves las etiquetas ni las columnas de riesgo → revisa que el módulo está activo (puedes activarlo desde el marketplace) y que has guardado la configuración desde la tuerca del listado de clientes.
Si los pedidos no restan riesgo → en la configuración no está marcado que los pedidos consumen riesgo.
Si puedes grabar un documento aunque el cliente haya superado el riesgo → el interruptor de bloqueo de ese cliente está desactivado. Actívalo desde su vista previa.
Si un presupuesto no cambia el riesgo → es lo normal. Los presupuestos no cuentan.

¿Listo para probarlo?

Haz clic aquí para ir a Control de Riesgos en Prana

Preguntas frecuentes

1. ¿Cómo le pongo un límite de riesgo a un cliente? Abre su vista previa desde el listado de clientes. Debajo de los KPI tienes el bloque de riesgo, donde indicas el importe concedido y los datos de la póliza.

2. ¿Qué significan los colores de las etiquetas? Dependen del porcentaje de riesgo que le queda disponible al cliente. Riesgo ok si está por encima del umbral verde. Moderado entre el verde y el naranja. Crítico por debajo del naranja. Y superado cuando el riesgo disponible es cero o menos.

3. ¿Puedo tener umbrales distintos para cada cliente? No. Los umbrales se configuran una vez para todos desde la tuerca del listado. Como son porcentajes, se adaptan solos al riesgo de cada cliente. Lo que sí configuras cliente a cliente es el importe de riesgo concedido y si se bloquea la venta.

4. ¿Los presupuestos restan riesgo? Nunca. Solo cuentan los pedidos (si lo has activado), los albaranes pendientes de facturar y las facturas pendientes de cobro.

5. He facturado un albarán, ¿se me descuenta el riesgo dos veces? No. Al facturarlo, el importe pasa del albarán a la factura. Se mueve, no se suma.

6. ¿Cuándo recupera el cliente su riesgo? Cuando registras el cobro de la factura. Emitirla no basta, ni que el cliente te diga que ya ha pagado: hasta que el cobro no esté en Prana, el riesgo sigue consumido.

7. Cobro por remesas, ¿cómo funciona? Si la remesa es anticipada, el riesgo se recupera nada más grabarla. Si no es anticipada, tienes que registrar el cobro de los efectos.

8. ¿Prana me impide vender a un cliente que ha superado su riesgo? Solo si tienes activado el interruptor de bloqueo en su ficha. Si no, te avisa y tú decides si sigues.

9. ¿En qué momento se comprueba el riesgo? Dos veces: al crear el documento y al grabarlo.

10. ¿Cómo sé qué pólizas tengo que renovar pronto? En el listado de clientes tienes la columna de fecha de renovación. Ordénala y verás primero las que vencen antes.

11. ¿Puedo probarlo antes de pagar? Sí, tienes 15 días de prueba gratuita. Si te convence, lo contratas desde el marketplace de Prana.